पैसों से जुड़ी कई आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए Personal Loan आज एक बेहतर ऑप्शन बन गया है। पर्सनल लोन एक ऐसा माध्यम है जिससे व्यक्ति आसानी से अपनी जरूरतों को पूरा कर सकता हैं, लेकिन इसके लिए कई शर्तों को पूरा करना पड़ता है।
पिछले आर्टिकल में हमने Net Banking की जानकारी शेयर की थी तो उसकी पोस्ट भी पढ़िए।
इस आर्टिकल में हमने पर्सनल लोन के फायदे, नुकसान और लोन लेने की प्रक्रिया के बारे में बताया है। इसलिए इस आर्टिकल को पूरा जरूर पढ़ें।
Personal Loan क्या है?
पर्सनल लोन, उस तरह के लोन को कहते हैं जिसका इस्तेमाल लगभग किसी भी ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता हैं, बस वो जरूरत फाइनेंसियल यानी पैसों से जुड़ी होनी चाहिए।
ये लोन आप किसी भी बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन लैंडर से ले सकते है और फिर आप उन पैसों का इस्तेमाल अलग अलग चीजों के लिए कर सकते हैं जैसे कि कर्ज चुकाना या शादी।
आमतौर पर इस लोन को समय पर, ब्याज के साथ वापस करना पड़ता हैं, लेकिन कभी कभी इसकी कुछ और फीस भी हो सकती हैं।
इस तरह के लोन में आपको किसी भी कीमती चीज को गिरवी नहीं रखना पड़ता, क्योंकि ये लोन आपके व्यक्तिगत स्थिति पर आधारित होता है। इस तरह के लोन को Unsecured Loan भी कहते हैं।
विशेषताएँ या लाभ
पर्सनल लोन के निम्नलिखित फायदे होते हैं।
1. Flexibility : पर्सनल लोन का एक बड़ा फायदा है इसकी Flexibility. इसका उपयोग आप किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं, शादी से लेकर पढ़ाई, मेडिकल खर्च या फिर इलेक्ट्रिक गैजेट, हर तरह के कामों के लिए इसका इस्तेमाल किया जा सकता हैं।
2. Fast Approval : पर्सनल लोन का अप्रूवल बाकी लोन की तुलना में काफी जल्दी होता है। पैसे देने का समय बैंक या लैंडर पर निर्भर करता हैं, लेकिन आम तौर पर ये 24 से 72 घंटे के अंदर होता है। इसका मतलब ये लोन सिर्फ 2 से तीन दिनों में मिल जाता हैं।
3. Less Documents : एक पर्सनल लोन के लिए सिर्फ कुछ ही Documents की जरूरत होती हैं। ये लोन ऑनलाइन, scan किए गए Documents को अपलोड करके लिया जा सकता हैं। इस वजह से लोन मिलने का प्रोसेस जल्दी हो जाता हैं।
4. No Collateral Need : अगर आप पर्सनल लोन के लिए Qualified हैं तो आपको किसी भी चीज को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती हैं। इसमें आपको किसी भी चीज की Guarantee नहीं देनी पड़ती, इसलिए अगर आपके पास कोई बड़ी संपत्ति नहीं है तो भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं।
5. Flexible Tenure : पर्सनल लोन में आपको repayment का समय चुनने का ऑप्शन मिलता है। ऐसे लोन में आमतौर पर 12 से 60 महीने तक का समय दिया जाता है।
6. Flexible Loan Amount : पर्सनल लोन में अमाउंट ग्राहक के credit score, सैलरी, उम्र और कई कारणों पर निर्भर करता हैं। इसमें कम से कम 10 हजार और ज्यादा से ज्यादा 40 लाख तक का लोन मिल सकता हैं।
Personal Loan के नुकसान
पर्सनल लोन के निम्नलिखित नुकसान होते हैं।
1. Higher Interest Rate : पर्सनल लोन पर ब्याज दर अक्सर बाकी तरह के लोन से ज्यादा होता है। जैसा कि हमने बताया, इस लोन में किसी भी चीज को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती हैं, इसलिए lenders अधिक ब्याज दर लेते हैं।
2. Strict Requirements : पर्सनल लोन लेने वाले व्यक्ति का credit score अच्छा होना चाहिए। कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ये लोन नहीं मिलता और अगर मिलता भी है तो उसमें ब्याज दर बहुत ज्यादा होती हैं।
3. Fees and Penalty : पर्सनल लोन लेते समय कई तरह के फीस और penalties का भुगतान करना पड़ता है। कुछ बैंक लोन अमाउंट का 1 या 6% तक फीस के तौर पर चार्ज करते हैं।
पर्सनल लोन कैसे काम करते हैं?
जब आप एक पर्सनल लोन लेते हैं तो आपको लोन अमाउंट एक ही बार में मिल जाती हैं। उसके बाद जब आपका टाइम खत्म होता है तो आप हर महीने एक fixed amount के साथ लोन का भुगतान करते हैं। हालांकि ये पूरी प्रक्रिया बैंक और लैंडर पर निर्भर करती हैं। हर बैंक और लैंडर का तरीका अलग अलग भी हो सकता हैं।
Personal Loan के प्रकार
पर्सनल लोन मुख्यतः 4 प्रकार के होते हैं।
1. Secured Personal Loan
Secured Personal Loan में आपको security या Guarantee के तौर पर किसी प्रकार की संपत्ति रखनी पड़ती हैं।
अगर आप किसी भी तरह से लोन का भुगतान नहीं कर पाते तो लैंडर Guarantee की गई संपत्ति को आपसे छीन सकता हैं। इस तरह के पर्सनल लोन में लैंडर को कम रिस्क होता है इसलिए इसमें interest rate भी कम ही होता है।
2. Unsecured Personal Loan
इस तरह के पर्सनल लोन secured से बिलकुल विपरित होते हैं यानी इसमें आपको Guarantee की जरूरत नहीं होती। इस तरह के लोन में लैंडर को ज्यादा रिस्क होता है इसलिए ब्याज दर अधिक होता है।
3. Fixed Rate Personal Loan
इस तरह के पर्सनल लोन में, पूरे लोन के दौरान ब्याज दर स्थिर रहता हैं। इसका मतलब की जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो एक ब्याज दर तय किया जाता हैं और ये rate समय के अनुसार नही बदलता है।
4. Variable Rate Personal Loan
ये लोन Fixed Personal Loan के विपरीत होता है यानी इसमें कोई fixed ब्याज दर नहीं होती हैं। अक्सर ये ब्याज दर बाजार और आर्थिक स्थिति के अनुसार बदलते हैं।
जैसे अगर बाजार में महंगाई बढ़ती है तो ब्याज दर भी बढ़ जाता हैं। इस तरह के लोन की खास बात यह होती है की शुरुआत में इसका ब्याज दर कम होता है, लेकिन समय के साथ यह घट या बढ़ सकता है।
लोन लेने की योग्यता
पर्सनल लोन लेने के लिए निम्नलिखित योग्यताएँ है।
1. लोन लेने वाली व्यक्ति की उम्र 21 से 70 वर्ष होनी चाहिए। कई बैंक 18 साल पर लोन की सुविधा भी देते हैं।
2. आपके पास स्थिर आय का एक साधन होना चाहिए। अगर आप नौकरी करते है तो एक साल का experience होना चाहिए और अगर आपका बिजनेस है तो 3 सालों से बिजनेस चलते रहना चाहिए।
3. व्यक्ति की आय कम से कम 15 हजार महीने या 5 लाख सालाना होनी चाहिए।
4. आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
5. आपके पास लोन लेने के लिए Required Documents होने चाहिए। जो निम्नलिखित हैं।
- ID Proof
- Address Proof
- Bank Statement
- Salary Certificate
6. आपके पास Debt to income ratio होना चाहिए, जिसका मतलब है की आपकी monthly income की तुलना में कितना कर्ज है। कम Debt to income ratio से, loan approve होने के chances अधिक होते हैं।
Loan Apply कैसे करें?
पर्सनल लोन लेने के लिए आप निम्नलिखित steps को फॉलो कर सकते हैं।
Step 1. योग्यताओं का मूल्यांकन
लोन लेने के लिए आपके पास सभी योग्यता होनी चाहिए। अपना credit report चेक करें और अपने आय, उम्र और बाकी जरूरी documents तैयार रखें।
Step 2. लोन Institute का चुनाव
कई बैंक, Financial Institution और ऑनलाइन लैंडर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। उनके Interest Rate और शर्तों के आधार पर आपको एक Institute का चुनाव करना होगा।
Step 3. Application Form भरें
चुने गए बैंक या लैंडर की वेबसाइट पर जाकर, लोन के लिए एप्लिकेशन फॉर्म भरें। एप्लिकेशन में आपको अपनी जानकारी, लोन अमाउंट और टाइम Duration जैसे डिटेल्स भरने पड़ते हैं।
Step 4. Approval का इंतजार करें
एप्लिकेशन जमा करने के बाद आपको लैंडर द्वारा approval का इंतजार करना होगा।
Step 5. Loan Approval मिलना
लोन Approve होने के बाद आपको लोन Approval मिलेगा जिसमें लोन से जुड़ी शर्तें, ब्याज दर और भुगतान की शर्तें शामिल होंगी।
Step 6. Loan Approval जमा करें
Approval मिलने के बाद आपको Documents और अन्य जरूरी कागजात जमा करने होंगे, जिसके बाद आपको लोन मिल जायेगा।
विभिन्न बैंक के ब्याज दर
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
|---|---|
| State Bank Of India | 10.50 % |
| HDFC Bank | 10.75 % |
| Punjab National Bank | 12 % |
| Citi Bank | 10.50 % |
| Bajaj Finserv | 12.99 % |
| ICICI Bank | 11.25 % |
| Tata Capital | 10.99 % |
Conclusion
इस आर्टिकल में हमने देखा कि पर्सनल लोन क्या है और इसके फायदे और नुकसान क्या हैं? यह लोन उन लोगों के लिए है जो अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसे चाहते हैं।
जैसे कि शादी, बिजनेस या मेडिकल खर्च। इस लोन के लिए आपको बैंक या लैंडर के पास apply करना होता हैं और फिर वे आपको लोन देते हैं। फिर आपको उस पैसे को कुछ महीनें या सालों में वापस करना होता है, साथ ही उस पैसे पर ब्याज भी देना होता है।
इस लोन के कई फायदे हैं, जैसे कि इस लोन का उपयोग आप किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं और आपको किसी चीज की Guarantee भी नहीं देनी पड़ती। लेकिन, इसके साथ ही कुछ नुकसान भी हैं, जैसे कि इसकी ब्याज दर थोड़ी ज़्यादा होती है और कुछ Extra फीस भी जमा करनी पड़ती हैं।