नमस्कार दोस्तों, आज के इस आर्टिकल में हम Cibil Score कैसे Check करें की जानकारी पढ़ने वाले हैं। यह समय एक ऐसा समय है जब हम देखते है की हर किसी के पास कम से कम एक क्रेडिट कार्ड जरूर होता है।
क्रेडिट कार्ड वह माध्यम है जिसके द्वारा हम एक तरीके से बिना ब्याज के लोन पर खरीदारी कर सकते है, जिसे हमें एक निश्चित समय के बाद लोन देने वाले को अर्थात् क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले को वापस करना होता है।
अगर वह लोन को चुकाने में हम असफल रहते है तो उसे ईएमआई में भी भर सकते है परंतु यदि हम वह लोन चुकाने में असफल रहते है, तो सामान्य ब्याजदर से भी ज्यादा ब्याज उस लोन पर लगता है।
हमें कभी भी लोन की आवश्यकता हो सकती है, फिर चाहे घर बनवाने ले लिए हो, नई गाड़ी लेने के लिए हो, शिक्षा के लिए हो या फिर किसी अन्य कारण से।
लेकिन एक बात निश्चित होती है की अगर आपका सिबिल स्कोर बहुत अच्छा है, तो कोई भी बैंक आपको क्रेडिट कार्ड, लोन वो भी बिना कुछ गिरवी रखे आसानी से दे देती है।
सिबिल स्कोर का अच्छा होना हमें यह पावर देता है की जब हम कोई लोन लेने जाते है तो हम उस बैंक से ब्याज दर में कटौती की मांग कर सकते है। आज हम आप सभी के लिए सिबिल स्कोर के बारे में जरूरी जानकारी ले है, इसलिए इस लेख को अंत तक ध्यानपूर्वक जरूर पढ़े।
क्रेडिट स्कोर क्या होता है
क्रेडिट स्कोर एक 3 अंक की गिनती होती है, जो यह दर्शाती है की आपने पहले जो लोन, क्रेडिट कार्ड आदि लिया है, उसका प्रयोग कैसे किया है, समय पर भुगतान किया गया है या नहीं।
यह स्कोर हमारी क्रेडिट वर्थिनेस अर्थात् साख योग्यता को दिखता है, जिससे बैंक और एनबीएफसी यानी नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी जिसे हिंदी में गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी कहते है।
यह तय करती है की यदि हम इस इंसान को लोन या क्रेडिट कार्ड देते है तो इसे चुकाने में यह कितना सक्षम है।
यह 3 अंक के स्कोर की गिनती 300 से शुरू होकर 900 तक जाती है। जिसमे से 300 को सबसे खराब और 900 को सबसे अच्छा माना जाता है।
750 से ऊपर का स्कोर हमेशा अच्छा माना जाता है। यदि किसी का क्रेडिट स्कोर 750 से 900 के बीच है, तो यह कम ही देखा जाता है की बैंक या कोई भी एनबीएफसी उसका कोई आवेदन रिजेक्ट कर दे।
क्या क्रेडिट स्कोर के कई प्रकार होते है
नहीं, क्रेडिट स्कोर के प्रकार नहीं होते है। लेकिन हां अलग-अलग क्रेडिट स्कोर नापने वाली कंपनिया अपने हिसाब से क्रेडिट स्कोर दिखाती है जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कहीं पर कम या फिर कही पर ज्यादा दिख सकता है।
भारत में क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए मुख्य चार कंपनीयां ही है। जिनमे सिबिल ट्रांसयूनियन (Cibil Transunion), इक्विफैक्स (Equifax), सीआरआईएफ हाइमार्क (CRIf Highmark) और एक्सपेरियन (Experian) है। ये चारो कंपनिया अपने अनुसार अलग-अलग तरीकों से क्रेडिट स्कोर नापती है और आपका क्रेडिट स्कोर चारों ओर अलग हो सकता है।
सभी क्रेडिट स्कोर नापने वाली कंपनियाँ आपके पैन कार्ड से ही क्रेडिट स्कोर नापती है। आपका क्रेडिट स्कोर तभी से बनना शुरू हो जाता है, जब से आपने पहली बार कोई लोन या फिर कोई क्रेडिट कार्ड लिया हो।
क्रेडिट स्कोर खराब या फिर गिरता क्यों है
क्रेडिट स्कोर का गिरना या फिर खराब होना, इसकी तरफ इशारा करता है की आपने किसी लोन की रिपेमेंट या क्रेडिट कार्ड का बिल टाइम से नहीं चुकाया है।
यदि आपने अपने लोन की सभी क़िस्त और क्रेडिट कार्ड बिल को टाइम से चुका दिया है फिर भी आपका स्कोर गिरा है तो यह भी हो सकता है कि आपने एक साथ कई सारे में क्रेडिट कार्ड या फिर लोन के आवेदन कर दिए होंगे।
यदि ऐसा नहीं और आपका स्कोर फिर भी गिर रहा है तो एक बार अपनी क्रेडिट स्कोर की रिपोर्ट को बारीकी से देखे, यदि आपको उस रिपोर्ट के इंक्वायरी सेक्शन में या फिर रिपेमेंट सेक्शन में कोई भी गड़बड़ी दिख रही तो हो तुरंत उस रिपोर्ट के जारीकर्ता को शिकायत करे।
आपकी शिकायत का निवारण 30 दिनों के अंदर कर दिया जाएगा और उस इंक्वायरी या फिर जो रिपेमेंट आप कर चुके है और वह पेंडिंग दिख रहा था उसे हटा दिया जाएगा।
Cibil Score कैसे चेक करे
ज्यादातर क्रेडिट स्कोर की जगह सिबिल स्कोर ही सुनने को मिलता है। सिबिल ट्रांसयूनियन का स्कोर भी 300 से शुरू होकर 900 तक जाता है, जिसमे 300 सबसे खराब और 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा और 800 से 900 के बीच का स्कोर सबसे अच्छा माना जाता है।
सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आप सिबिल ट्रांसयूनियन की वेबसाइट पर जाकर अपना पैन कार्ड नंबर और जरूरी जानकारियां डालकर साल में एक बार फ्री में चेक कर सकते है।
यदि आप आगे भी सिबिल में वेबसाइट से अपना क्रेडिट स्कोर जानना चाहते है तो आप सिबिल का सालाना सब्सक्रिप्शन ले सकते है।
सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आप थर्ड पार्टी एप्लीकेशंस का प्रयोग कर सकते है। यह एप्लीकेशंस हर 30 दिन में आपको आपका क्रेडिट स्कोर फ्री में दिखा देंगे।
इन एप्लीकेशंस पेटीएम, अमेजन, लेजीपे, फ्रीचार्ज, वनस्कोर आदि है। यह आपको बिना किसी एड को आपको आपकी सिबिल रिपोर्ट दे देंगे।
एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करे
आप अपना एक्सपेरियन का क्रेडिट स्कोर, एक्सपेरियन की वेबसाइट से साल में एक बार फ्री में चेक कर सकते है।
एक्सपेरियन का क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए आपको एक्सपेरियन की वेबसाइट पर जाकर अपना नाम ईमेल पता, मोबाइल नंबर, तथा ओटीपी डालकर अपना नंबर वेरिफाई करे और इसके बाद वेबसाइट पर मांगी गई सभी जानकारी ठीक से भरे और सबमिट करने के बाद आपको आपकी एक्सपीरिया क्रेडिट रिपोर्ट दिखा दी जाएगी।
सीआरआईएफ और इक्विफैक्स की क्रेडिट रिपोर्ट कैसे चेक करे
इक्विफैक्स और सीआरआईएफ की क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करने के लिए आपको ऊपर बताए गए स्टेप्स को फॉलो करना है और आपको आपकी इक्विफैक्स और सीआरआईएफ की क्रेडिट रिपोर्ट मिल जायेगी। आप सभी क्रेडिट स्कोर वेबसाइट पर साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट फ्री में चेक कर सकते है।
क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए क्या करे
- अपने लोन की सभी क़िस्त और क्रेडिट कार्ड के बिल का समय पर पेमेंट करे।
- यदि आपका क्रेडिट कार्ड आवेदन रिजेक्ट कर दिया गया है तो दूसरा आवेदन करने से पहले कम से कम तीन महीनों का इंतजार करे।
- अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का ज्यादा से ज्यादा 30 प्रतिशत उपयोग ही करे। 30 प्रतिशत से ज्यादा का उपयोग न करे।
- यदि किसी कारण वश आपको 30 प्रतिशत से ज्यादा लिमिट का उपयोग करना पड़ रहा है तो बिल बनने से पहले कुछ पेमेंट अवश्य कर दे जिससे बिल 30 प्रतिशत लिमिट से कम का ही बने।
- अपने क्रेडिट स्कोर की हर महीने जांच करे। हर महीने नई क्रेडिट रिपोर्ट पाने के लिए थर्ड पार्टी ऐप का इस्तेमाल करे।
- यदि आपको आपकी रिपोर्ट में कोई गलती दिखे, तो उसकी कंप्लेंट क्रेडिट रिपोर्ट जारीकर्ता को अवश्य करे।
- अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बंद करने से बचे।
- कम समय में कई सारे नए लोन या फिर क्रेडिट कार्ड अकाउंट न खोलो। दो क्रेडिट कार्ड अकाउंट खोलने में कम से कम 1 महीने का अंतर अवश्य रखे।
क्रेडिट स्कोर अच्छा होने के फायदे
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपका कोई भी लोन या क्रेडिट कार्ड का आवेदन रिजेक्ट होने के चांसेज बहुत ही कम होते है।
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको बिना किसी चीज को गिरवी रखे लोन दिया जा सकता है।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप लोन की ब्याज दर कम से कम करवा सकते है।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको बैंक की तरफ से क्रेडिट कार्ड और लोन के ऑफर दिए जा सकते है।
- आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर आपको आपके क्रेडिट कार्ड पर बैंक द्वारा काफी अच्छी लिमिट दी जा सकती है।
उम्मीद हैं आपको Cibil Score कैसे Check करें की जानकारी पसंद आयी होगी। यदि आपको Cibil Score कैसे Check करें की जानकारी पसंद आयी हो तो इस आर्टिकल को अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें।