Gold Loan क्या हैं इसके लाभ, योग्यता, उपयोग, फायदे, नुकसान और दुष्परिणाम

इस पेज पर आप Gold Loan की समस्त जानकारी पढ़ने वाले हैं तो यदि आप Gold Loan के बारे में जानना चाहते हैं तो इस आर्टिकल को पूरा जरूर पढ़िए।

पिछले पेज पर हमने Loan की जानकारी शेयर की थी तो उस आर्टिकल को भी पढ़े। चलिए आज सिर्फ Gold Loan की समस्त जानकारी को पढ़ते और समझते हैं।

Gold Loan क्या हैं

गोल्ड लोन एक तरह का सुरक्षित लोन होता है इसमें, आप अपने सोने को गिरवी रखकर बैंक या किसी सेंट्रल इंस्टीट्यूशन से लोन ले सकते हैं।

आम तौर पर, आपको लोन के तौर पर आपके सोने की कीमत का 75% मिलता है हालांकि, यह वैल्यूएशन अलग-अलग बैंक या कंपनियों के लिए अलग-अलग हो सकती है।

गोल्ड लोन में, आप अपने सोने के आभूषण या सोने के सिक्के बैंक में गिरवी रख सकते हैं, बैंक आपको इसके बदले लोन देता है।

यह लोन आपकी Jewelery की कीमत पर Depend करता है जैसे ही आप लोन की राशि को वापस कर देते हैं, बैंक आपके गोल्ड ज्वेलरी को वापस कर देता है।

आर्थिक तनाव के समय, तुरंत प्राप्त होने वाली आर्थिक सहायता की आवश्यकता होती है ऐसे समय में, गोल्ड लोन एक आसान और सुरक्षित समाधान है यह लोन विकल्प आपको आसानी से और कम समय में धन प्रदान करता है।

अधिकांश ऋणदाता लगभग 10% से शुरू होकर प्रति वर्ष 30% तक की ब्याज दरों के साथ स्वर्ण ऋण प्रदान करते हैं।

अधिकांश ऋणदाता उधारकर्ताओं को यह पता लगाने में मदद करने के लिए ऑनलाइन ब्याज या गोल्ड लोन ईएमआई कैलकुलेटर प्रदान करते हैं कि उन्हें कितना ब्याज देना होगा। 

गोल्ड लोन के लिए, आपको पैन कार्ड, आधार कार्ड आदि देना होगा इसके अलावा पते का भी प्रूफ देना होगा आपने जहां से सोना खरीदा है, उसका भी बिल देना पड़ सकता है।

यह पेशेवर वित्तीय सलाह नहीं है अपनी समस्याओं या सवालों के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करना सबसे अच्छा रहेगा।

गोल्ड लोन लेने के लिए योग्यता

Gold Loan मतलब सोने से बनी वस्तुएँ या गहनों पर लोन लेने के लिए आप पहले जाँच कर लें कि क्या आप गोल्ड लोन लेने के लिए योग्य हैं। अक्सर सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों में गोल्ड लोन लेने की कुछ बुनियादी योग्यता निम्न प्रकार से हैं।

1. लोन लेने वाले की नागरिकता भारतीय होनी चाहिए।
2. लोन लेने वाले व्यक्ति की उम्र 18 साल से अधिक होनी चाहिए।
3. उधार कर्ता के पास सोना या सोने के आभूषण होने चाहिए।
4. गिरवी रखे जाने वाले सोने की शुद्धता 18 कैरेट होनी चाहिए।

यह कुछ प्राथमिक योग्यता थी गोल्ड लोन लेने की हालांकि कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थाओं में कुछ अधिक मानदंड हो सकते हैं इसलिए आप सम्बंधित बैंक या वित्तीय संस्थाओं से पता कर सकते है।

गोल्ड लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको निम्न दस्तावेजों की ज़रूरत पड़ती है।

• आवेदन फॉर्म
• निवास प्रमाण पत्र
• पहचान पत्र
• फॉर्म 60 या पैन कार्ड
• उम्र प्रमाण पत्र
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• उपयोगिता प्रपत्र
• पासपोर्ट आकार की फोटो
• पहचान प्रमाण
• एड्रेस प्रूफ
• हस्ताक्षर साक्ष्य
• प्रपत्र 60 या PAN कार्ड
• उम्र का सबूत
• ऋण संवितरण दस्तावेज प्रकाशित करें, यदि कोई हो।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें

अन्य लोन की भांति गोल्ड लोन के लिए आवेदन करना आसान होता है आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके के द्वारा गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आप सम्बंधित बैंक या वित्तीय संस्थाओं के ऑनलाइन पोर्टल पर जाए और उसमें Gold Loan वाले Option में जाएँ।

फिर वहां पर आपको गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें नाम से एक बटन दिखाई देगा आप उस पर क्लिक करें और आवेदन फॉर्म में सही जानकारी भरने के बाद अपने महत्वपूर्ण दस्तावेजों को Attach करके लोन के लिए Apply करें।

फिर वह आपके आवेदन फॉर्म की जांच करके आपको बता देंगे कि आप लोन लेने के लिए योग्य हो या नहीं

अगर आपको ऑनलाइन गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने में कोई समस्या आ रही है तो आप ऑफलाइन सम्बंधित बैंक या वित्तीय संस्थाओं के नजदीकी ब्रांच या ऑफिस में जाकर संपर्क कर सकते हैं और गोल्ड लोन की आवेदन प्रक्रिया के बारे में पता कर सकते हैं वह आपको गोल्ड लोन से जुड़ी सारी नियम और शर्तें बता देंगे।

गोल्ड लोन का उपयोग

जिस प्रकार से अन्य सुरक्षित लोन जैसे कि होम लोन, कार लोन आदि में कुछ न कुछ प्रतिबंध होते हैं लेकिन गोल्ड लोन में किसी प्रकार के कोई प्रतिबंध नहीं होते हैं।

गोल्ड लोन का इस्तेमाल आप अपने निजी खर्चे, बच्चों की पढ़ाई, मेडिकल इमरजेंसी, अवकाश पर घुमने, शादी – विवाह आदि के लिए कर सकते हैं।

गोल्ड लोन : ब्याज दर

प्रतिभूति-रहित ऋणों के मूल्यांकन में गोल्ड लोन की ब्याज दर कम है, क्योंकि इसमें व्यक्तिगत बंधक शामिल है। गोल्ड लोन पर लगाए गए ब्याज उद्धरण एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होते हैं।

और विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं: गोल्ड लोन अवधि, ऋण राशि, आदि। बैंक आमतौर पर NBFC की तुलना में कम सोने के ऋण की ब्याज दरों की कीमत लगाते हैं।

नतीजतन, यदि आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको मिलने वाले पहले प्रस्ताव की डिलीवरी न लें।

कम से कम दो से तीन उधार देने वाले संस्थानों के गोल्ड लोन का मूल्यांकन करें और फिर अपनी प्राथमिकता तय करें।

आप भारत में किसी वित्तीय संस्थान से 7% प्रति वर्ष के बीच ब्याज लागत के साथ गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं। और 29% प्रति वर्ष आप अपने द्वारा उपलब्ध ऋण योजना के आधार पर 3 महीने से शुरू होने वाले और चार साल तक के गोल्ड लोन के लिए ₹1.5 करोड़ तक की बंधक राशि और मुआवजे की अवधि का लाभ उठा सकते हैं।

आप आर्थिक आपातकाल की स्थिति में धन के लिए अपने सोने के वस्तु और आभूषण गिरवी रख सकते हैं।

गोल्ड लोन के लिए पात्रता

यदि आप अपने सोने के आभूषणों या अलंकरणों के लिए ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप ऋणदाता के माध्यम से विस्तृत पात्रता मानकों को पूरा करते हैं।

ध्यान रखें कि पात्रता मानदंड ऋणदाता से लेकर ऋणदाता तक होंगे। परिणामस्वरूप, गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता की इंटरनेट साइट पर पात्रता मानदंड का परीक्षण करना फायदेमंद होता है। सामान्यीकृत पात्रता मानकों के तहत अनुक्रमित हैं।

आवेदक की आयु

• 18 वर्ष से अधिक आयु

गिरवी के लिए वस्‍तु

• सोने के आभूषण या वस्तु

सोने की गुणवत्ता

• 18 कैरेट और उससे अधिक

अन्य आवश्यकता

• ऋणदाता पर निर्भर करता है।

गोल्ड लोन क्यों है फायदे का सौदा

गोल्ड लोन को फायदे का सौदा इसलिए कहा जाता है क्योंकि ये आपको जरुरत पड़ने पर कम ब्याज पर ज्यादा वैल्यू देते हैं।

घर में पड़े-पड़े सोना एक तरह से किसी काम नहीं आता लेकिन, अगर आप इस पर लोन लेना चाहेंगे तो ये आपको बहुत ही आसानी से मिल जायेगा।

इसके लिए आपको किसी खास डॉक्यूमेंट की जरूरत नहीं पड़ेगी इसका प्रोसेस और डिस्बर्सल काफी आसान है ये लोन आपको कुछ ही मिनटों में मिल जाता है।

गोल्ड लोन के फायदे

गोल्ड लोन लेने के निम्न फायदे हैं।

1. गोल्ड लोन का इस्तेमाल आप किसी भी प्रकार के कार्यों के लिए कर सकते हैं, अन्य सुरक्षित लोन की तरह इसमें कोई प्रतिबंध नहीं होते हैं।
2. गोल्ड लोन में ब्याज की दरें कम रहती हैं।
3. ख़राब क्रेडिट स्कोर पर भी गोल्ड लोन मिल सकता है।
4. गोल्ड लोन आपकी वित्तीय स्थिति सँभालने में बहुत महत्वपूर्ण होता है।
5. गोल्ड लोन अक्सर जल्दी और आसानी से मिल जाते हैं।
6. गोल्ड लोन में आपको अधिक दस्तावेजों की ज़रूरत नहीं पड़ती है।

गोल्ड लोन के नुकसान

गोल्ड लोन लेने के निम्न नुकसान भी होते हैं।

1. अगर आप लोन नहीं चुका पाते हैं तो आपको अपने गहनों से हाथ धोना पड़ सकता है।
2. अगर आप समय पर लोन की किश्त नहीं भरते हैं तो बैंकों और वित्तीय संस्थानों के द्वारा आप पर अतिरिक्त शुल्क जुर्माने के तौर पर लग सकता है।
3. ऋणदाता आमतौर पर आपके गिरवी रखे सोना का कम ही प्रतिशत आपको लोन के रूप में देते हैं।
4. गोल्ड लोन आमतौर पर अधिक समय अवधि के लिए नहीं दिए जाते हैं, आप अधिकतम तीन साल की अवधि के लिए गोल्ड लोन ले सकते हैं।

गोल्ड लोन लेने में ध्यान देने वाली बातें

जब भी आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें आप निम्न कुछ बातों को ध्यान में जरुर रखें  –

(i). Repayment :– अन्य लोन की तरह ही गोल्ड लोन में री – पेमेंट को लेकर अनुशासित रहना बहुत जरुरी है, अगर आप निर्धारित तिथि पर किश्त का भुगतान नहीं करते हैं तो आप पर जुर्माना लग सकता है गोल्ड लोन आमतौर पर 3 महीने से लेकर 3 साल के लिए दिया जाता है।

(ii). Fees And Charge :– कई वित्तीय संस्थान लोन देते समय कई अनेक प्रकार के चार्ज भी लगते हैं जैसे कि Processing Fees, Late Payment Charge, Valuation Charge (सोने की गुणवत्ता की जांच करवाने में खर्च किये गए पैसे) आदि।

(iii). Rebate And Discount :– यदि उधारकर्ता नियमित रूप से निर्धारित तिथि पर भुगतान करता है तो ऋणदाता उसे मौजूदा इंटरेस्ट रेट पर कुछ छूट देते हैं।

अगर आप 3 महीने तक EMI नहीं भरते हैं तो आपका गिरवी रखा गया सोना ग्रेस पीरियड के बाद बैंक अपनी बकाया राशि वसूलने के लिए बेच सकते हैं।

गोल्ड लोन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सामान्य प्रश्न

उम्मीद हैं आपको Gold Loan की जानकारी पसंद आयी होगी। यदि आपको Gold Loan की जानकारी पसंद आयी हो तो इस आर्टिकल को अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें।